ระบบการเงินและเงินเฟ้อ

ผมอยากให้ลองนึกถึงธนบัตรแบงค์ 1,000 บาท ที่เราเคยถือเมื่อสิบกว่าปีก่อน กับธนบัตร 1,000 บาทที่อยู่ในกระเป๋าของเราในวันนี้ดู หน้าตามันอาจเหมือนเดิม ดูเหมือนกันเด๊ะ ๆ หรืออาจจะแค่ต่างกันตรงที่รูปภาพบนธนบัตรนั้นเปลี่ยนไป แต่ตัวเลขบนธนบัตรก็ก็ยังเขียนว่า 1,000 บาท !!! ไม่ได้มีใครมาแอบลบเลขศูนย์ออก แต่ถ้าหากว่าคุณลองพามันเดินเข้า Supermarket ดูสิ ลองเอามันไปเติมน้ำมันดูสิ ลองเอามันไปกินข้าวดูสิ ลองเอามันไปซื้อกาแฟดูสิ ลองเอามันไปจ่ายค่าเช่าดูสิ หรือเอาไปซื้อของที่เราเคยซื้อเมื่อสิบปีก่อนดูสิ เราจะเริ่มรู้สึกว่า เอ๊ะ… ทำไมแบงค์พันใบเดิมของกูแม่งดูเล็กลง ? ถ้าถามว่า เงินเฟ้อคืออะไร คำตอบแบบง่ายที่สุดคือ ระดับราคาสินค้าและบริการโดยทั่วไปเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ทำให้กำลังซื้อของเงินหนึ่งหน่วยลดลง แต่ประโยคนี้มันเป็นภาษาในตำราราชบัณฑิตยสถานเกินไปหน่อย ผมชอบคิดอีกแบบนึง คืองี้ เงินเฟ้อไม่ได้ทำให้เลข 1,000 บนธนบัตรของเราหายไป แต่มันทำให้ 1,000 บาทแลกของกลับมาได้น้อยลง แล้วตรงนี้แหละที่เรื่องราวก็เริ่มสนุกขึ้นมาอีกนิดและ (สนุกมึงคนเดียวสิ) เพราะไอ่คำว่า “เงินเฟ้อ” ที่เราพูดกันทุกวัน จริง ๆ แล้วมีหลายเรื่องถูกยัดรวมอยู่ในคำเดียว และเรื่องนี้เป็นหนึ่งในเหตุผลที่เราเพิ่งคุยกันว่า ทำไมพวกเราถึงรวยยากขึ้นทุกปี 1. เงินเฟ้อคืออะไร แล้ว…

นี่เป็นคำถามและเป็นปัญหาที่ใหญ่ที่สุดของประชาชนไทยในห้วงเวลานี้เลยก็ว่าได้กับคำถามที่ว่า “ทำไมรวยยาก ?” ความรู้สึกมันเหมือนกับว่าเราเหมือนจะอยู่รอดได้ไปวัน ๆ อ่ะนะ แต่มันก็ไม่รวยซักที ไม่สามารถซื้อข้าวของที่อยากได้ได้ตามใจปราถนา มันเป็นเพราะอะไรกัน ? ถ้าหากให้ผมย้อนเวลากลับไปตอนเริ่มทำงานใหม่ ๆ ในตอนที่ผมอายุ 22 ปี แน่นอนว่าเด็กจบใหม่นั้นเงินเดือนก็ยังไม่เยอะ นี่ขนาดผมเริ่มงาน Engineer นะ ยังมีเงินเดือนเริ่มต้นเพียง 17,500 บาท เอง แล้วค่าหอพักก็ปาไปแล้ว 6,800 บาทต่อเดือน ประสบการณ์ก็แทบไม่มี มีเพียงความสดใสของวัยรุ่นที่พร้อมจะลุยไปกับทุกอย่างแถมมีคำพูของโค้ชหนุ่ม จักรพงษ์ เมษพันธุ์ ฝังหัวไว้ว่า “เริ่มวางแผนเกษียณตั้งแต่วันแรกที่เริ่มทำงาน” ซึ่งตอนนั้นผมยังไม่เข้าใจอะไรมากมายนักเกี่ยวกับเรื่องการเงินการธนาคาร ในตอนนั้นผมคิดง่าย ๆ แค่ว่า ทำงาน → เก็บเงิน → เงินเดือนขึ้น → มีเงินเยอะขึ้น → รวยขึ้น มันก็ฟังดูสมเหตุสมผลดี ฟังดูแล้วเหมือนมันง่ายดายเอามาก เพราะว่าแม่ผมก็อวยพรกับผมก่อนที่จะออกมาทำงานใน กทม. ว่า “ขอให้ทำมาหาเก็บนะลูก ไม่ใช่ทำมาหากิน” ซึ่งผมก็โอเค แต่เมื่อเวลาผ่านไป เงินเดือนของผมก็เพิ่มขึ้นดั่งใจหมาย…

Bitcoin เงินเฟ้อ และคำว่า Inflation Hedge มักถูกพูดถึงโดยพร้อมเพรียงกัน โดยเฉพาะเวลาที่ราคาสินค้าเริ่มแพงขึ้นและกำลังซื้อของเงินสดเริ่มหดลง เหตุผลง่าย ๆ ที่เราได้ยินกันบ่อย ๆ ก็คือ “Bitcoin มีแค่ 21 ล้านเหรียญ เพราะฉะนั้นมันป้องกันเงินเฟ้อได้” ก็…ฟังดูก็สมเหตุสมผลดี แต่เดี๋ยวก่อนนะ… ปีที่แล้วก๋วยเตี๋ยวชามละ 50 บาท ปีนี้ก๋วยเตี๋ยวกลายเป็นชามละ 60 บาท ผมก็เลยบ่นว่า “แม่งเงินเฟ้อ 20% เลยนะเว้ย” เพื่อนผมที่ถือ Bitcoin ก็เลยหันมาบอกว่า “ซื้อ Bitcoin สิ มีจำกัดแค่ 21 ล้านเหรียญนะ ป้องกันเงินเฟ้อได้แน่นอน” โอเค๊…เยี่ยม สมมุติผมเชื่อมัน ผมเอาเงินค่าก๋วยเตี๋ยวทั้งหมดไปซื้อ Bitcoin แล้วเดือนหน้าราคา Bitcoin ล่วงลงมา 30% ตอนนี้ก๋วยเตี๋ยวยัง 60 บาท ทีนี้ชิบหายละ…ปรากฏว่าเงินผมซื้อก๋วยเตี๋ยวได้น้อยกว่าเดิมอีก เอ๊ะ….เดี๋ยวนะ ถ้า Bitcoin ป้องกันเงินเฟ้อได้……